지난 주말에는 미국 유명 주식 투자자인 브라리언 페롤디(Brian Feroldi)가 쓴 책 <Why does the stock Market GO UP?> 이란 라이트 한 책을 읽었는데요.
주식 투자를 장기적 관점에서 바라보고 접근해야 하는 이유를 설득력있게 권하는 내용으로 주식 매매 기법이 들어있거나 하지는 않습니다.
요약하면 공격적인 투자에 앞서 가계 재정을 지금 보다 더 보수적으로 운용을 한 상태에서 마련한 종잣돈으로 장기 적립형 투자에 나선다면 수익률을 극대화할 수 있다는 점을 강조합니다.
투자에 필요한 기본 지식을 바탕으로 주식 또는 ETF에 투자한다면, 지금처럼 단기적인 시장이 오르내리는 변동성에 휩쓸리거나 크게 신경쓰지 않으면서
보다 멀리 내다보는 방식의 적립 방식의 장기 투자가 왜 결국에 이기는지 과거의 S&P 500주가 지수 데이터와 그래프를 사용해 설득한다고 할 수 있습니다.
저자가 트위터에 픽토그램 이미지로 올린 시리즈 내용 "시대가 변해도 바뀌지 않는 주식 투자 법칙 15가지(15 timeless investing principles, visualized)"과 책 내용 일부를 같이 썩어서 사족을 붙이는 방식으로 설명해 봤습니다.
참고로, 트위터에 올라온 원 글 제목은 15 timeless investing principles, visualized 입니다. (출처: 트위터 스레드 보기)
이글의 목차
1. 투자 보다 저축이 먼저다.
부자가 되고 싶다면 반드시 투자를 해야 합니다. 저축 만으로 부자가 될 수는 없습니다.
투자보다 저축을 먼저해야 하는 이유는 어느 정도 규모의 종잣돈이 마련되지 않으면 좋은 투자 기회가 왔을 때 너무 작은 투자 원금은 수익률이 높더라도 실제 돌아오는 이익이 생각보다 작을 수 있습니다.
실전 투자를 하기 전에 가장 먼저 들여야 하는 습관은 바로 어느정도 규모의 종잣돈을 모으는 저축 습관입니다.
저축은 시간을 낭비하는 것이 아닙니다. 본격적인 투자의 세계로 나아가기 위한 하나의 준비 과정입니다. 저축을 하는 동안에 소액으로 주식 투자 경험을 쌓거나 주식 투자에 관해 체계적인 공부를 할 수 있습니다.
너무 성급해 할 필요 없습니다. 주식 시장을 장기적 관점에서 보면 계속 상승하고 있는 모습을 하고 있지만, 좀 더가까이서 들여다보면 눈에 띌 만큼 심한 하락을 몇 년 간 겪으면서도 장기적으로 우상향 하는 상승을 지금껏 해 왔습니다.
2. 가계 재무 건전성에 먼저 집중하라.
너무 급하게 투자에 나서기 보다는 먼저 가계의 재무 건전성(financial wellness)을 점검해, 재무 상태를 건전하게 유지하는 것에 더 집중하는 것이 좋습니다.
이렇게 가계의 재정 상황을 먼저 체크하고 정리를 해 두는 이유는 바로 아래에 이어서 설명하지만, 투자를 보다 공격적으로 해 수익을 극대화할 수 있도록 하기 위한 노력의 일환입니다.
가계의 재정 건전성 개선을 위한 노력의 일환으로는 다음과 같은 것들에 집중하도록 합니다.
① 지출 비용을 관리하고 통제하는 것(Track Expenses)에서 부터 출발해야 합니다.
② 월급 이외의 또 다른 순자산을 늘리는 방법을 고민하고, 손익계산을 따지는 가계부를 작성 하도록 합니다.
③ 모든 지출은 최소화(최적화)해 쓸데없는 지출은 최대한으로 줄입니다.
④ 수입이 끊기더라도 한 달 정도는 버틸 수 있을 정도의 현금화 가능한 비상금을 준비해 둡니다.
⑤ 고금리로 받은 대출이나 채무(빚)의 상환 일정을 보다 앞당겨 갚아나가 빚을 청산하도록 합니다.
⑥ 401k 퇴직연금 적립금 올리기(미국은 직원이 퇴직 적립금을 넣으면 회사에 따라서는 납부 적립금에 최대 100%까지 매칭해 추가 적립금을 쌓아주기도 하고, 복리에다 세제혜택이 많다 보니 젊은 직장인들 사이에서는 퇴직연금 100만 달러 만들기가 유행해 최대한 한도에 가깝게 적립한다고 합니다.)
우리나라의 경우는 노후 국민연금 수령 금액에 더해 추가 노후 생활비로 들어갈 예상 비용을 확보가 가능한 가능한 개인연금, 퇴직연금, 주택연금 등 좀 더 구체적인 계획을 각자가 세워야 할 것 같습니다.
그밖에도 퇴직 후에도 뭔가를 할 생각을 하지 말고, 지금 부터라도 추가 부수입을 올릴 수 있는 것들을 찾아서 장기 실행 전략으로 진행해 보는 것 또한 좋습니다.
유튜브도 좋고 저처럼 블로그를 운영하거나, 내 업무 분야의 노하우가 담긴 책 쓰기로 전자책 이북 만들기를 한다거나
또는 사진 촬영을 좋아하는 분들은 스톡 이미지 판매 와 같은 온라인 거래 플랫폼을 활용해 추가 부수입이 들어오는 구조를 만들려는 노력 또한 필요합니다.
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패시브 인컴 시스템 구축의 가장 큰 장점은 일정 규모의 콘텐츠가 쌓이면 수익은 생각보다 꾸준하고 안정적으로 발생한다는 점입니다.
너무 한가지에 올인하지 않도록 하는 것도 전략상 중요합니다.
성공한 유명 주식 투자자들이 그렇게 큰돈을 벌고서도 남는 시간은 유튜브를 하고, 유료 공개 강연을 하거나 책을 쓰는 등,
그 밖에도 다양한 사업을 벌이는 이유 중 하나가 바로, 자칫 잘못된 한 번의 결정으로 자산의 상당 부분을 날릴 수도 있는 리스크를 늘 안고 살 수 있다는 점입니다.
그 유명한 전설의 투자자 제시 리버모어도 말련에 잘못된 투자로 파산해 그 우울증으로 인해 권총 자살을 할 정도 투자는 늘 리스크를 앉고 살아 가는 것입니다.
그러므로 지금 당장 투자를 통해 돈을 벌고 있더라도 또 다른 수입원의 기회를 만들어 두는 노력을 게을리 하지 마세요.
⑦ 좀 더 여유가 있는 사람들이라면 최소 3~6개월 동안은 아무것도 안하고 생활할 수 있을 만한 비상금을 마련해 둡니다.
⑧,⑨ 우리식으로 말하자면 은퇴 이후를 고려한 노후 의료 보험 및 은퇴연금 플랜을 최대한 세우고 준비하라 정도가 될 듯싶습니다.
⑩ 장기 모기지 대출을 제외한 모든 부채는 가능한 빠른 상환을 하도록 합니다.
미국적 상황과 한국적 상황이 다른만큼 이 정도로 정리를 하겠습니다.
정리하자면 은퇴 이후를 고려한 자금계획을 지금부터 세우고, 고금리 대출은 가능한 빨리 상환하고, 쓸데없는 지출을 최대한 통제합니다.
혹시 모를 비상시를 대비해 최소한 몇 개월간은 아무것도 하지 않더라도 버틸수 있는 생활비를 저축해 두는 것으로 정리할 수 있을 것 같습니다.
투자에 앞서 먼저 가계 재무 건전성 최적화에 올인하기를 권한다고 봐야 할 것 같습니다.
이런 자린고비 스러운 생활 방식은 하다 보면 생각보다 타이트하게 쪼여주는 맛이 있어서 습관만 들이면 조금씩 늘어나는 자산을 보며 이런저런 계획을 세우고 하는 재미도 쏠쏠하지만,
너무 과도하면 굳이 이렇게 팍팍하게 살아야 할 이유가 있는가 하는 회의감도 들 수 있으므로 스스로에게 적절한 보상도 주면서 합리적 선상에서 실천 가능한 계획과 플랜을 세워서 진행하는 것이 좋겠지요.
3. 자산관리로 균형점을 찾는 바벨 투자 전략
나의 투자 바벨 전략이란 말은 자산관리와 투자의 밸런스를 맞추는 전략입니다.
| 자산관리 : 보수적 | 투자 : 공격적 |
| 1. 금융부채 없음 2. 높은 저축률 3. 다양한 수입원 4. 6개월 생활 가능한 비상금 |
1. 주식 보유 : 100% 2. 채권 보유 : 0% |
자산관리를 최대한 보수적으로 한다는 말은 생활비로 써야 하는 단기 자금과 장기적 안목으로 목돈을 굴려야 하는 주식 투자에 보다 공격적으로 나설 수 있으므로 균형이 맞춰진다는 의미입니다.
보다시피 자산 관리 자체가 기본적으로 매우 보수적(Hyper-Conservative)인 상태라고 한면, 굳이 안전자산에 투자할 필요 없이 고수익 위험 투자상품인 주식에 투자를 하더라도 상승과 하락이란 변동성을 인내하고 기다릴 수 있는 힘이 생기기 때문에 공격적 투자라 할지언정 다루기가 훨씬 쉬워집니다.
그래서 주식 투자를 여유자금으로 하라고 하는 것입니다.
가계의 재정 상황이 안정적이지 많은 상태에서, 당장 써야 하는 생활비나 계약금 혹은 잠금을 잠깐 굴려서 수익을 내 보겠다는 욕심으로 주식을 사자마자 큰 손실을 본 경우는 네이버 증권 게시판만 훑어봐도 생각보다 참 흔하게 봅니다.
따라서 투자금과 생활비는 철저하게 분리해 생각해야 합니다. 둘은 같은 돈이지만 성격 자체가 완전히 다르므로, 이 둘을 잘 구분하지 않으면 투자로 돈을 벌기 힘들다는 의미입니다.
공격적 투자로 투자금을 잃어도 된다는 의미가 아니라 좋은 주식이라면 당장 하락하더라도 기다리고 인내할 수 있다는 측면에서 공격적인 투자로 수익률 리턴 또한 그만큼 높일 수 있게 됩니다.
전제 조건은 개잡주가 아니라 실적과 미래 성장 잠재력이 높은 좋은 종목을 골라 장기 투자하겠다는 안목이 전제되어야 보다 더 성공 확률이 높게 됩니다.
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4. 젊을수록 저축률을 더 높여야 한다
저축률을 높이는 것을 반복해서 이야기하는 이유는 종잣돈의 크기가 수익의 크기를 결정짓기 때문입니다.
그래서 본격적인 투자에 앞서 가장 먼저 해야 할 일은 저축률(Saving Rate)을 올리는 것이 더 중요하다는 의미입니다.
위 그래프에서 보다시피, 저축률과 투자를 토한 수익률은 반비례 관계입니다. 장기적으로 투자 기간이 길어질수록 수익은 복리로 불어나 종국에 가서는 수익이 늘어나는 속도는 점점 더 커지는 반면,
저축률은 나이를 점점 더 먹을수록 아이들 교육비, 결혼, 노후자금 등을 위해 지출하는 비용이 늘어나기 마련이므로 시간이 지날수록 점점 더 줄어들게 됩니다.
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5. 주식, 장기적 관점에서 투자하기
주식 투자는 단기적으로는 매우 위험해 보이지만 장기적 관점에서 보면 물가상승률을 감안하면 채권이나 현금을 보유하는 것보다 더 안전하고 확실한 수익률을 보장합니다.
단기적으로 안정적 수익률을 보장하는 것들 대부분은 그 반대로 시간이 지날수록 리스크가 커질 수 있습니다.
위 그래프는 미국 경제의 생산성이 장기 추이로 점점 높아지고 있는 것을 보여줍니다. 미국만 그런 것은 아니겠죠.
주가는 이런 장기 생산성과 더불어 적적한 수준의 인플레이션이 물가 상승과 임금 상승을 지속적으로 자극함에 따라 기업의 수익성 또한 지속적으로 상승하는 선순환 구조를 갖습니다.
그래서 적절한 수준의 인플레이션은 경제 발전과 성장에 오히려 약이 됩니다.
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6. 장기 투자 시 감내해야 할 것들
변동성 높은 주식 투자로 높은 수익을 얻기 위해서는 단기적인 변동성을 감내해 낼 수 있어야 합니다.
주식 시장은 끊임없이 반복되는 불확실성과 변동성을 수반하지만 결국에는 위기를 극복하고 과거의 최고가를 훨씬 뛰어넘는 방식으로 지속해 상승해 왔습니다.
위 도표는 지난 100년간 미국 S&P 500 주가 지수 폭락 시기를 이유와 하락 기간을 정리한 것입니다. 기간도 보면 2~3년에서부터 짧게는 1~6개월 정도 하락을 한 뒤 상승으로 전환을 했습니다.
보다 자세한 내용은 연관 포스팅 글인 지난 100년간 미국 주식 시장의 하락 원인과 이유를 정리한 아래 글을 참고하면 좋습니다.
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7. 달러 비용 평균법(DCA) 매수 전략 실천하기
특정 종목을 장기적으로 일정 기간 정기적으로 분할 매수해 평균 가격(평단가)을 낮추는 투자전략을 영어로는 달러 비용 평균법(DCA, Dollar Cost Averaging)이라고 합니다.
적립식 펀드를 사는 것처럼 매달 정해진 날짜에 정해진 금액만큼 자동으로 매수하는 투자 방법은 매수 시기에 상관없이 꾸준히 매수하는 전략입니다.
예를 들어 매달 50만 원을 투자한다면 주가가 높을 때는 적게 사지지만, 주식 가격이 하락했을 때는 이전보다 더 많은 수량을 살 수 있기 때문에 장기적으로는 매수 단가가 평균 또는 균형점을 찾아가기 때문에 못해도 주가 지수 평균 수익률보다는 더 높은 수익을 얻을 확률이 높습니다.
실제로 이 장기 매수 전략으로 아주 큰 수익률을 낸 사례는 찾아보면 너무 많아서 일일이 거론하기 힘들 정도입니다.
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8. 주가는 결국 기업 실적에 수렴한다.
주식 투자의 알파와 오메가는 결국 기업이 장기적으로 꾸준한 실적을 내는가와 잠재적 성장 가능성이 높은 섹터, 산업 영역에서 사업을 영위하고 펼치고 있는가 하는 것입니다.
단기적으로 보면 실적과 주가는 연관성이 제로(0)로 별개인 것처럼 움직임을 보이지만, 장기적으로 보면 주가는 필연적으로 그 기업의 실적을 따라가는 본질적 가치를 찾아가기 마련입니다.
유명한 워런 버핏도 본질적으로 따지는 것은 기업의 실적은 분기, 매년 상승하고 있는지, 독점적 지위라는 경제적 해자를 구축하고 있는지를 따지는 작업을 주로 합니다.
따라서 좋은 기업을 고르는 안목만 갖춘다면, 단기적인 주가의 출렁임에는 크게 신경 쓸 필요 없습니다. 장기적으로는 100% 주가에 수렴하는 움직임을 갖기 마련입니다.
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9. 인간 본성을 이해하기
인간은 본질적으로 투자에 취약한 구조를 갖고 있습니다. 주가가 조금만 떨어져도 쉽게 감정적이 되고 극단적인 상태로 심리적 상태가 변합니다.
장기 투자를 하는 동안에도 이런 단기적인 주가의 오르내림에 따라 감정적이 되기 쉽습니다.
따라서 요즘처럼 비관적 전망이 우세한 시장 상황에서는 온갖 종류의 말들이 쉴 새 없이 쏟아져 나오기 마련입니다. 시장 참여자는 모두 인간이므로 극단적 패닉으로 인해 이성적 판단을 내리기보다는 감정적 판단을 내리기 더욱 쉽고 취약한 구조가 됩니다.
따라서 시장 변동 상황에 따라 숱한 잡음에 쉽게 감정적으로 반응하는 인간 본성 자체를 이해하는 것은 분위이게 휩쓸리지 않을 수 있습니다.
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10. 변동성(Volatility) 이해하기
주식 시장의 변동성을 쉽게 다룰 수 있다고 쉽게 말들은 하지만, 사실 주식 시장의 변동성은 다루기 매우 까다롭고 거칠기 때문에 투자를 함에 있어서 주가가 오르고 내리는 변동성 자체를 이해하는 것 또한 중요합니다.
기업의 본질적 가치가 훼손되는 상황에서 주가가 하락하는 경우라면 문제가 커지지만, 기업의 본질적 가치에는 이상이 없는 가운데 시장 상황 때문에 주가의 변동성이 커지는 상황이라면 대처 방법이 다르기 때문에,
시장을 바라보는 지식과 안목 수준에 따라 더 매수를 해야 할지 혹은 분할 매도를 할지를 결정할 수 있습니다.
장기적 관점에서 기업에 대한 확고한 믿음이 있다면 흔들림 없이 매수를 늘려가거나 해야 합니다. 상승장과 하락장의 변동성 자체는 특성 자체가 다르기 때문에 실제 주식 시장의 변동성을 잘 이해하고 잘 다루는 투자자는 하락장에서 더 빛을 바라기 마련이고 또 소수입니다.
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11. 투기와 투자 이해하기
투기와 투자에 대해서는 여러 가지 관점과 시각 차이에 따라 다르게 정의 내리지만, 투기보다는 투자를 하는 관점에서 접근해야 합니다.
주식 초보자일수록 단타보다는 투자적 관점에서 참을성 있게 장기 투자를 하기를 권합니다. 주식 투자자는 누가 더 참을성 있는지를 테스트하는 것으로 장기적으로는 주식 시장에서 승자가 될 확률이 높습니다.
12. 실적, 성장 가능성 높은 종목에 투자하기
하락 장에서 떨어지는 모든 주식은 그 가치가 동일하지는 않습니다.
실적과 잠재적 미래 성장 가치가 높은 종목은 주가가 하락할 때마다 오히려 더 많은 사람들이 싸다 생각해 매수를 하는 반면,
기업 자체의 수익성이 날로 악화되는 회사의 주식은 투자자들의 외면으로 인해 주가의 하락폭이 더 가파르고 깊습니다.
떨어지는 칼 날을 피해야 하는 종목과 떨어지는 종목 중에 잡아야 할 종목도 있습니다. 물론 아무리 좋은 종목이라 하더라도 철저한 분할 매수로 평단가를 낮춰주는 방식의 매수 방식이어야 합니다.
위 이미지에서 보듯 기업 실적(Revenue)은 지속적으로 우상향 하는 가운데 요즘처럼 경기 불황, 침체 등과 같은 경기 상황 때문에 하락하는 회사와 그렇지 않은 회사를 구분할 수 있어야 합니다.
>> 주식 초보가 알아야 할 올바른 주식 투자 시점이란? [주식 공부]
주식 초보가 알아야 할 올바른 주식 투자 시점이란? [주식 공부]
이 글에서는 주식 초보자가 주식 투자를 해야 할 매수 시점과 주식 투자를 하지 말아야 시점을 어떻게 구분할 수 있는지에 대해 주식 매매 타이밍을 찾는 방법에 관해 자세히 설명합니다. 주식
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13. 모든 것을 알 수는 없다.
세상 모든 일이 그러하듯이 주식 또한 모든 것을 다 알수는 없습니다.
시장 전반에 대한 풍부한 지식이 있다면 투자 의사 결정을 내리기가 쉽지만, 반드시 그렇다고 모든 것을 알아야 할 필요는 없습니다.
장기 분할 매수 전략의 성패는 투자에 적합한 종목을 얼마나 잘 고르는가 하는 문제로 귀결이 되기 때문에, 너무 단기적인 주가 차트나 기술적 분석에 매몰되거나 할 필요는 없습니다.
물론 주식 만이 정답이란 말은 아닙니다. 종목을 고르고 선정하기가 어렵다면 인덱스 펀드인 ETF를 매수하는 방법도 권장할 만합니다.
기업 분석에 필요한 기본 지식과 필요 없는 지식을 구별해 공부하면 아는 만큼 투자를 위한 결정을 보다 쉽게 내릴 수 있게 됩니다.
>> [주식투자의 기본] - 주식 투자 누구에게 어떻게 배울 것인가? (주린이 탈출 주식공부법)
14. 멀리 내다보는 장기 투자 전략
매일매일의 주가는 그 회사의 가치와는 상관없이 오르내리기 쉽습니다. 주식 시장의 1년도 생각보다 짧은 시간입니다. 최소 3~5년, 길게는 10년 정도의 장기 시각으로 주식 시장을 바라보는 것이 좋습니다.
컵앤핸들 패턴으로 유명한 윌리엄 오닐은 주식 차트를 볼 때도 일간 차트는 아예 보지 않습니다. 주식을 사거나 팔 때 내리는 의사 결정 대부분은 주간, 월간 차트를 중심으로 합니다.
매일매일 주가 차트를 보지 않는 이유는 거짓(휩쏘) 상승과 하락 흐름이 너무 많기 때문입니다.
위는 1926년부터 2020년까지 미국 S&P 500 주가지수의 연평균 수익률을 나타냅니다. 주가 지수는 시장 평균이므로, 개별 종목을 잘 찾아보면 지수의 한배에서 두배 이상 오른 종목이 많습니다.
이런 중장기 주식 시장의 통계지표를 자주 들여다보면서, 현재 주가가 오르고 내리는 것에 일희일비하기보다는, 얼마나 흔하게 급등과 급락이 흔한지 이해를 하는 것이 좋습니다.
따라서, 투자를 바라보는 시각 자체를 너무 협소하거나 좁은 시각이 나닌 좀 더 넓고 장기적 관점에서 멀리 내다보려는 노력이 필요하다는 말을 반복하는 것입니다.
>> 왜 미국 부동산은 주택담보대출 금리 인상에도 상승세가 쉽게 꺽이지 않을까? [미국 부동산 시장 전망]
>> [경제통계정보] - 구리 가격 시세는 경기 선행지표 역할을 할까? (구리 투자 시점 알기)
>> [경제통계정보] - 전 세계 국가별 부채 현황 및 GDP 대비 부채비율 순위 (2000~2022년)
>> 왜 미국 주식에 투자해야 하는지 전 세계 금융자산 시장 규모로 이해하기
15. 내 삶의 중요한 가치에 집중하기
주식 투자를 하다 보면 투자 관련 정보를 찾고 확인하고 하는 것에만 너무 올인하는 경우 또한 아주 흔하게 벌어지는 일입니다.
내 삶에 중요한 본질적인 가치, 건강, 가족 및 주변 인관관계에 소홀하지 않도록 하는 것도 중요합니다.
결국 돈을 벌고자 하는 이유는 지금 보다 더 행복한 삶, 생활을 영위함이므로 충분한 휴식과 운동으로 건강을 챙기려는 노력 또한 실제적인 투자 노력만큼 중요합니다.
*Disclaimer : 주슬금에서 제공하는 모든 정보는 투자 참고용 자료로만 활용할 수 있습니다. 모든 투자 판단과 책임은 투자자 본인에게 있습니다.
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