청년 전세자금대출 종류 12가지 소개 및 신청방법 상세설명

이 글은 주택도시기금 및 서울시, 지자체 등 청년과 신혼부부, 무주택자 주거 안정 목적으로 제공하고 있는 청년전세자금 대출 상품 12가지 종류를 자세히 알아 봅니다. 

 

더불어 청년 전세자금 대출 조건 및 적용 금리 수준 및 구체적인 전세자금 대출 신청 방법 및 절차에 대해서도 자세히 설명합니다.    

 

 

현재 정부를 비롯해 서울시, 경기도 및  각 지자체 마다 서민 주거 안정을 명목으로 마련한 정책자금 지원 형태의 다양한  청년 및 신혼부부 전세자금 대출 지원 정책이나 제도를 운영하고 있습니다. 물론 일반인을 대상으로 한 상품도 함께 소개합니다.

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생각보다 많은 분들이 이런 지원 제도가 있는지 잘 모르는 분들이 많습니다.

 

이런 전세자금 대출 지원 뿐만 아니라 LH 국민임대 또는 행복주택 같은 경우도 지역별로 미달이 심한 곳은 주기적으로 추가 모집을 하고 해서 제도와 지원을 잘 아는 사람만 저렴한 정부 지원책을 누리며 사는 것 또한 현실입니다.  

 

오늘 소개할 전세자금 대출은 전세자금만 가능한 것이 아니고 반전세나 반월세도 지원 가능한 보증금 한도내에서 약 70~80% 수준까지 대출이 됩니다. 물론 개인 신용도에 부동산 물건에 따라 한도와 금액은 조절 및 차등 적용될수 있습니다.

 

어쨌거나 정부나 공공기관에서 제공하는 이런 전세자금대출의 가장 큰 장점은 금리가 싸다는 것입니다. 

 

특히 전세자금대출은 전세자금 용도로만 제공 되기 때문에 전세계약 만기가 되면 빌린 돈은 해당 은행에 그대로 돌려주면 되는 방식입니다. 즉, 다시말해 전세자금을 빌린 기간 동안에는 정해진 이자만 충실히 잘 내다가 은행에 원금을 돌려주면 계약이 끝이나게 됩니다.

 

이 지원 제도는 중소기업을 다니는 청년들이나 무주택자, 신혼부부들을 위해 만들어진 제도라고 봐도 과언은 아닙니다.

 

그러므로 현재 개인 신용에 큰 문제가 없고 직장에 성실히 다니는 분들이라면 자격 조건도 크게 까다롭지 않으므로 사실상 혜택이 크므로 신청하지 않을 이유가 없다고 봐야 할 것 같습니다. 

 

 

이글의 목차

 

 

전세자금대출 방법의 2가지

일반적으로 전세자금 대출 받는 방법은 크게 2가지로 구분해 볼 수 있습니다.

 

시중 은행에서 제공하는 전세자금대출 상품과  정부 공공기관 또는 서울시, 경기도 및 개별 지자체에서 일반 청년 및 무주택 서민을 위해 정책 자금 형태의 저금리 전세자금 대출 지원 상품으로 나눌 수 있습니다. 

정잭 자금은 공기업인 주택도시기금을 주축으로 지역에 상관없이 청년 전세자금 대출과 신혼부부, 다자녀 등 일반 직장인을 대상으로 돈을 빌려주는 상품이 많은 편입니다. 

 

그러나 이 방식도 상담, 대출 실행은 시중 은행을 통해서 진행하게 되는데요. 주택도시기금은 일종의 자금을 빌려줘도 된다는 허가인 보증을 은행에 서주 것입니다.

 

그렇기 때문에 일종의 주택도시기금이 책임을 지는 형태의 담보대출 성격을 갖습니다. 

 

그럴 일이야 거의 없지만, 만에 하나 은행이 빌려준 전세자금 자체의 회수에 문제가 생긴다 하더라도 최종 책임은 주택도시기금에서 지게 됩니다. 그러니 은행 입장에선 사실상 돈을 떼일 염려 자체는 없습니다. 

 

물론 이런 경우는 거의 일어나지 않습니다. 왜냐면 주택도시기금과 은행은 여러분들이 전세계약을 한 집에 과도한 융자나 근저당이 설정 유무된 건 없는지, 또 건축물 용도나 위반 사항은 없는지 살펴서 최대한 안전한 범위 내에서 적정 금액의 대출이 나가거나 또는 사전에 거부를 하기 때문입니다. 

 

물론 여러분들의 신용 상태나 상황 조건에 따라 대출 가능한 금액은 조금씩 다다르기도 하지만, 이사가고 싶은 집에도 특별한 문제가 없어야 합니다. 한마디로 은행이 보기에 대출해 줘도 문제없을 것 같다는 집을 잘 골라야 하는 게 관건이라 할 수 있습니다.

 

 

 

 

부동산 공부하는 기회!

아무튼 발품도 많이 팔아야 겠지만, 이참에 부동산 계약, 물건 보는 방법 등 관련 공부를 한다고 긍정적으로 생각하고 적극적으로 임하는 자세가 중요합니다.

이런 한 두번의 경험을 하고 나면 또 다른 정책 지원은 없는지도 살펴보게 됩니다. 그래서 처음이 뭐든 중요합니다.

 

꼭 청년들 중에 이미 중소기업에 다닌지 좀 연차가 되고 하신 분들은 전세자금 대출만 알아 볼것이 아니라 LH에서 제공하는 국민임대주택이나 행복주택도 입주 신청 자격 조건에 해당함에도 잘 몰라서 아예 시도를 하지 않는 분들도 많습니다. 

경기도를 잘 살펴보면 분양 물량이 많거나 비인기 지역은 신청 미달로 짧은 주기적로 입주자를 모으기도 합니다. 마찬가지로 보증금은 은행을 통해 자금 조달이 가능하므로, 이래저래 발품과 공부하는 만큼 찾아 먹게 됩니다.  

제가 직장 다닐때 경기도 화성에서 출퇴근 하던 직원이 집 이사 문제로 고민을 하길레 주변 지역의 신청 가능한 LH 행복주택 입주 신청을 권했는데, 첫해는 조건 하나가 부족해 입주를 못 했지만, 그 다음 해에 신축 아파트에 더 좋은 조건으로 입주를 해 아마 매달 한 5만원 내외던가, 여튼 임대비만 내고 지낼수 있도록 도왔줬던 적도 있습니다.  

 

창업 하신 분들도 정부에서 지원하는 시제품, 디자인, 홍보, 컨설팅 등등 소소한 정책 지원이 꽤 많습니다. 이거 아는 사람만 거의 주기적으로 이용합니다.

물론 가장 중요한 것은 지원을 받을 수 있는 해당 기본 조건을 먼저 만들어 둬야 겠지만, 아무튼 찾아보면 의외로 다양한 지원정책이 많다는 점을 강조하기 위해 하는 말입니다.

 

 

청년 전세자금 대출을 위한 자격조건

전세자금 대출은 청년들과 무주택자, 신혼부부를 대상으로 한 것들이 많은 편입니다. 특히 최근에는 만 19세 이상에서 만 34세 이하의 청년 세대들을 위한 주거 안정 대책들이 많이 쏟아져 나오고 있는 중입니다.

특히 우리나라는 전체 인구 중 임금근로자는 약 2천만 명 이상으로 대부분인 80%는 중소기업에서 일을 하고 있습니다. 

 

이제 막 중소기업에 취업을 한 사회 초년생이거나 또는 오랫동안 직장생활을 했음에도 돈을 모으지 못한 무주택자, 이제 막 결혼한 신혼부부 등을 위한 지원 정책이 주류라 보면 됩니다.

해서 중소기업을 다니는 청년, 무주택자, 신혼부부 처럼 일정한 자격 요건만 충족되면 시중 은행보다 훨씬 낮은 이자로 장기 저리 대출도 가능합니다. 그래서 가능하면 정책 지원 제도를 이용하기를 권하는 것입니다. 

 

특히 이 글에서 알아볼 주택도시기금과 서울시에서 지원하는 전세자금 대출 상품의 평균 금리는 약 1.2%~2% 수준입니다. 

 

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전세자금 대출 적극 이용해야 하는 이유

예를 들어 보증금 200만 원에 월세 30만 원인 원룸에 산다고 생각해 보겠습니다. 매달 30만 원의 월세는 어떻게 해도 줄일 수 없이 고정적으로 매달 나가야 하는 돈입니다. 

 

여기에 더해 매달 나가는 식비+통신비+교통비+여가비 등을 더하면 한 달에 최소 50~60만 원 이상은 고정적으로 지출을 하게 됩니다. 

 

이 상황에선 다른 것을 더 줄이고 아낀다 한 들 사실 티도 잘 안 납니다.

 

가장 큰 비용인 월세가 줄어들지 않는 이상 구조는 개선되지 않는다는 말인데요. 그러니까 상대적으로 큰 고정 지출 금액인 월세만 어떻게 줄여도 일상 생활의 숨통은 꽤 많이 트이게 됩니다. 그렇지 않나요? 

 

게다가 목 돈을 아직 많이 모아두지 못한 사회초년 생의 경우는 보증금을 적게 설정하는 대신 매달 나가는 월세 비용이 더 큰 편입니다.

 

예를 들면 보증금 200만 원에 월세 최소 30~50만 원에 살게 됩니다. 막말로 월급에서 한 두달치를 고스란히 집주인에게 가져다 바치는 꼴입니다.

 

조금 더 현실감 있게 이야기 하면 일 년에 한 두 달은 집주인 집에가서 허드랫 일 일해주는 꼴입니다.

 

물론 내 집이 없으니 그렇게라도 살아가야 하는 것 아니냐고 한다면 자본주의 시스템 하에서야 할 말은 없지만,  이렇게 생각해 보면 월세로 나가는 비용은 사실 너무 아까운 금액입니다. 

 

그렇다면 왜 정잭 자금으로 지원하는 전세자금을 적극 이용하는 것이 유리할 까요? 

 

조금 더 구체적으로 시중 은행과 주택도시기금의 전세자금 대출 상품을 비교 해 보도록 하겠습니다. 

 

현재 시중 은행이 제공하는 일반 전세자금대출 상품은 평균  3%대 금리가 적용됩니다. 1억 원을 빌린다고 한다면 연간 300만 원 정도의 이자를 납부해야 하는데, 매달 25만 원의 이자를 내면 합니다. 

 

그 반면, 주택도시기금이나 서울시에서 청년들에게 제공하는 대출 금리는 약 1.2% ~2% 수준입니다. 거의 시중 은행에서 제공하는 금리의 절반에 가깝습니다.

 

예를 들어 1억 원을 1.2% 금리를 적용받아 대출을 하면 연간 120만 원의 이자 비용이 발생합니다. 매달 10만 원 정도의 이자 비용을 납부하면 되는 비용입니다.

 

5천만 원 전세를 구한 경우라면 매달 이자비용으로 나가는 금액은 절반으로 줄어듭니다.

 

그 동안 월세로 적게는 30만원에서 많게는 50만원을 매달 꼬박 꼬박 내던 것에서 10만원 혹은 5만원으로 갈아탔다고 생각해 보세요. 

 

본인 사정에 맞는 적정한 규모의 전세를 구해 무리하지만 않는다면 얼마든지 좋은 조건에서 지금 보다는 더 안정적인 주거생활을 영위해 나갈 수 있음을 쉽게 알 수 있습니다.  

 

특히 정부 정책 자금 대출을 적극 이용해야 하는 이유는 금리도 싼 데다가 10년까지 장기 연장도 가능하기 때문입니다. 물론 계약 연장시 일부 상품은 금리 조건이 조정되거나 하기도 합니다만, 그래도 시중 금리와는 비교할수 없습니다. 

 

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전세자금대출로 재테크 감각 키우기

지금 살고 있는 집의 큰 고정비인 월세를 줄이기 위해 전세로 갈아타는 행위 또한 일종의 재테크입니다. 이런 거래를 투자 용어로는 재정거래(Arbitrage)라 부릅니다.

 

재정거래란 쉽게 말하면 싼 곳에서 파는 물건을 떼다가 비싸게 거래되는 국가, 지역 등에 팔아 차익을 남기는 거래를 말합니다.

 

금융시장에서 대표적인 차익 거래가 바로 환차익 거래, 금리 차액거래인데요. (명색이 투자 전문 블로그인지라 설명을 좀 해야지 싶어서...) 

 

천만 원의 보증금에 매달 30만 원~ 50만 원의 월세가 나가는 집에 지금껏 살았다면 전세로 전환을 하는 순간 5~10만 원 정도 하는 이자 비용만 감당하면 되기 때문에 사실상 차액이 매우 큰, 이익이 되는 거래라 할 수 있습니다.  

 

고정적으로 나가야 하는 생활비 중에서 줄이려야 줄인 만큼 소비여력도 커질수 있지만 그 보다는 그 돈으로 채권이나 ETF 같은 비교적 안전한 자산에 적립하는 형태의 투자를 통해 목돈을 만들어 나갈 수도 있습니다. 

대출 심사 자격과 조건에만 해당된다면 이래저래 전혀 손해 볼게 없습니다. 오히려 조금 더 나은 미래를 위한 재태크 공부와 시간적 여유를 벌게 된 셈이라 할 수 있습니다. 

 

종잣돈을 모으는 첫걸음은 바로 월세처럼 과도한 고정비를 최대한 억제하고 낮추는 대신 다양한 안전자산에 적립하는 형태로 투자를 해 보는 공부와 노력이 필요합니다.      

 

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시중 은행 전세자금대출 금리

말 그대로 시중 은행에서 전세자금 대출 상품으로 내놓은 다양한 상품을 말합니다. 본 포스팅 글에서는 시중은행 전세자금상품에 대해서는 길게 다루지 않겠습니다만, 정부와 비교를 위해서 좀 알고 가는 정도로만 포스팅합니다. 

 

시중 은행마다 적용 금리가 조금씩 다 다르긴 하지만 평균 3% 이상으로 변동 금리가 적용되는 조건이라 결코 싸지 않습니다.

 

*아래 엑셀 파일을 다운해 보시면 2022년 6월 시중 은행 전세자금 대출 적용 금리 내용을 볼 수 있습니다.

전세자금대출_20220611.xls

0.03MB

 

위 첨부한 엑셀 파일은 2022년 06월 시중 은행에서 제공하는 전세자금 대출 금리 비교표입니다. 금융감독원에서 전세금 3억, 대출금액 1억, 대출기간2년으로 설정 후 비교해본 은행간 금리 차라 보시면 됩니다.  

 

 

 

 

 

공공 및 지자체 청년 전세자금대출

공기업인 주택도시기금에서 제공하는 전세자금 대출은 국토교통부가 주택도시보증공사에 업무를 위탁한 일종의 서민 주거복지 향상을 위한 정책사업의 일환으로 추진하는 사업의 하나입니다. 

 

정부에서 진행하는 것이므로 당연히 중소기업을 다니는 청년, 신혼부부, 무주택 서민에게 보다 혜택이 집중된다 볼 수 있는데요. 청년의 기준은 만 19세 이상  34세 이하에 해당하는 분들입니다.

 

특히 그중에서도 청년들에게 주어지는 혜택이 최근엔 점점 더 많아지고 있습니다. 청년 주택 전세자금 대출 지원 상품의 평균 적용 금리는 1.3%~2% 내외로 현재 금리 인상기에는 꽤나 매력적인 저금리로 제공을 하고 있는 것으로 보여집니다. 

 

일반 서민이 많이 이용하는 일반 버팀목전세자금의 금리는 연 1.8~2.4% 수준인 반면, 청년 전용 버팀목전세자금 대출 금리는 1.5~2.1% 수준으로 시중 은행 자금보다 1~2% 정도 더 저렴합니다.   

 

그렇기 때문에 청년지원 제도 자체가 있는지 몰라서 돈을 빌리지 못 할지언정 알고 나서도 이런 정책적 지원을 받지 않을 이유는 전혀 없습니다.

 

특히 한창 일해 돈을 모아야 할 나이의 청년이라면 월세로 나가는 임대비만 매달 모아 예적금을 들거나, 재테크를 위해 우량 주식 또는 상대적으로 안전한 채권이나 금, 달러 등에만 투자해도 자신을 불릴 시간이 충분한데, 그 많은 돈을 월세로 낭비를 할 이유란 전혀 없죠. 

 

대출하면 아무래도 다들 겁부터 덜컥 내는데요. 이런 전세자금대출은 좋은 대출로 크게 겁을 낼일이 하나도 없습니다. 전세자금을 빌렸다고 했다고 해서 원금과 이자를 모두 갚아 나가는 방식이 아니라, 전세 기간이 끝나는 만기에 은행에 그대로 빌린 돈을 고스란히 돌려주면 되는 방식입니다. 
 
전세가의 70~80% 수준까지 대출이 가능하기 때문에 내 돈은 20% 정도만 준비하면 됩니다. 그러니까 은행 이자만 매달 내고 계약기간 동안 살면 됩니다.

예컨대, 5천만 원 전세의 경우 80%에 해당하는 3천5백만 원을 청년 전용 버팀목전세자금으로 대출을 받은 경우 1.5% 이자율 적용 시 연간 52만 5천 원입니다. 매달 은행에 납부해야 하는 이자는 월 4만 4천 원 정도 됩니다.

웬만한 원룸도 한 달에 30만 원 정도는 내야 하는데, 월 5만 원 정도면 여러모로 이득도 크지만, 금전적 여유가 더 많이 생겨 덜 팍팍한 삶을 살아도 됩니다.   

 

전세 찾기가 월세 찾는 것보다는 당연히 더 힘들기야 하지만, 발품을 파는 만큼 쉽게 찾을 수 있습니다. 

 

전세자금대출은 집주인이 수락하고 은행에서 가능하다는 답만 돌아오면 나머지는 심사에 필요한 서류만 잘 갖춰서 진행하면 됩니다. 

 

 

 

 

 

청년 전세자금 대출 종류

 전세자금 대출은 민간 은행과 정부정책 지원 이렇게 크게 2가지로 구분해 나눌 수 있습니다. 시중 은행 취급 상품은 종류도 많을 뿐더러, 금리도 비싼 편이므로 여기서는 다루지 않습니다.

 

공공기관에서 진행하는 청년 전세자금 대출은 일반 시중 은행에서 받는 것 보다는 한층 더 깐깐하게 따집니다. 그 이유는 위에서도 말했듯이 보증을 서는 주체이기 때문에 그렇습니다.

 

그래서 본인이 입주하고자 하는 부동산의 등기부등본, 건축물대장을 읽고 이해해야 하므로 관련 책을 사서 보면서 나름 공부하고 익히는 계기로 삼는 것이  방법을 간단하게 배우고 익혀야 

 

주택도시기금과 서울시에서 청년들과 신혼부부를 주요 대상으로 해 제공하는 상품에 대해서 주로 알아 보도록 하겠습니다. 

 

 

 

1. 중소기업취업 청년 전월세보증금 대출

중소기업 취업 청년 전월세 보증금 대출은 중소기업에 취직한 청년으로 만 19세에서 만 34세 이하(군 현역 제대자는 복무기간을 고려해 최대 39세까지 연장)인 분들이라면 노려 볼만 합니다. 

 

부부합산 소득 5천만 원 이하 (외벌이 3천5백만 원)인 중소 중견기업 재직자, 만 19~34세 이하 청년인 경우 연 1.2%, 최대 1억 원 이내 전세자금을 대출받을 수 있습니다.  

 

대상 주택은전세 보증금이2억 원 이하인 전용 면적은 85㎡(약 33~35평 ) 이하 주거용 주택 (주거용 오피스텔도 포함)됩니다. 우리나라 주택 정책에서 평균적인 주택 규모 기준이  85㎡ 이기 때문에 그 이상은 고급으로 봐서 정부에서 정책적인 지원은 하지 않습니다.  

 

대출 한도는 최대 1억 원까지 가능합니다. 주택도시보증공사 담보로 진행되면 보증금 100%까지  됩니다. 한국주택금융공사 담보로 진행되는 경우 전세 보증금의 80%까지도 가능합니다. 

 

1.2% 금리 혜택 적용 자체가 매우 매력적이지 않나요?  최장 10년까지 연장이 가능하니, 현재 중소기업을 다니는 청년 분들이라면 선택하지 않을 이유가 없습니다. 

 

 

적용 대상	한도	적용금리	기간
부부합산 연소득 5천만원 이하(외벌이 3천5백만원 이하), 순자산가액 3.25억원 이하 무주택 세대주 (예비세대주 포함) 중소·중소·중견기업 재직자 또는 중소기업진흥공단, 신용보증기금 및 기술보증기금의 청년창업 지원을 받고 있는 자	전세금액의 100% (한국주택금융공사 일반전세자금보증서인 경우 80%)	연 1.2%	최초 2년(4회 연장, 최장 10년 이용가능)

 

 중소기업 재직확인  

• (중소기업 취업자) 재직 회사 사업자등록증, 주업종코드확인서, 고용보험자격 이력 내역서 (발급이 불가한 경우 건강보험자격득실 내역서로 대체 가능)
• (청년창업자) 청년 창업 관련 보증 또는 대출을 지원받은 내역서(발급기관 양식)

 

→ 주택도시기금 홈페이지 : 중소기업 청년 전월세 보증금 정보 상세보기

 

 

 

 

2. 청년전용 보증부 월세 대출 

청년전용 보증부월세 대출은 보증금과 월세 자금을 빌릴수 수 있는 상품입니다. 대상 조건은 청년 전용이기 때문에 만 19세 이상 만 34세 이하 청년 단독 세대주여야 합니다.

 

대상 주택은 전용 면적은 60㎡(약 18평 정도) 이하 주거용 주택 (주거용 오피스텔도 포함)됩니다. 

 

임대차 계약서상 보증금의 80% 이내에서 최대 3천500만 원까지 대출이 가능하고, 월세는 24개월 기준 최대 1,200만 원으로 월 50만 원 이내에서 가능합니다. 부부인 경우 연소득을 총합산한 소득이 5천만 원을 넘지 않으면 됩니다. 

 

임대차 계약서상 보증금만 빌리고자 하는 경우에는 보증금의 70%까지 대출 가능합니다. 월세는 20만 원 초과 시 1% 금리가 적용됩니다.

적용 대상	한도	적용금리	기간
부부합산 연소득 5천만원 이하, 순자산가액 3.25억원 이하 무주택 단독 세대주(예비세대주 포함)	(보증금) 최대 3,500만원 이내 (월세금) 최대 1,200만원 (월 50만원 이내)	(보증금) 연 1.3% (월세금) 연0% (20만원 한도),  1.0% (20만원 초과	2년(4회 연장, 최장 10년 이용가능)

 

→ 주택도시기금 홈페이지 :  청년전용 보증부월세 상세보기

 

 

 

 

 

3. 청년전용 버팀목 전세자금

청년전용 버팀목 전세자금은 부부합산 연소득 5천만 원 이하, 만 19세~34세 이하인 경우 연 1.5~2.1% 금리로 대출을 받을 수 있는 상품입니다.

 

대상 주택은 전용면적 전세 보증금 1억 원 이하로  85㎡(약 33~35평 정도) 이하 주거용 주택으로 대출 한도는 최대 7천만 원 이내 (임차보증금의 80% 이내까지 가능) 

 

 

적용 대상	한도	적용금리	기간
부부합산 연소득 5천만원 이하, 순자산가액 3.25억원 이하 무주택 세대주(예비세대주 포함) 만 19세 이상 ∼ 만 34세 이하의 세대주(예비 세대주 포함)	최대 7천만원 이내(임차보증금의 80% 이내)	연 1.5% ~ 2.1%	2년(4회 연장, 최장 10년 이용가능)

 

→ 주택도시기금 홈페이지 :  청년전용 버팀목전세자금 상세보기

 

 

 

 

 

4. 버팀목 전세자금 

청년 나이 조건을 훌쩍 넘긴 무주택자 라면 나이에 상관없이 버팀목전세자금 상품을 이용하면 좋습니다. 수도권과 비수도권, 2자녀 이상 가구에 따라 대출 한도가 다르게 적용됩니다. 

 

만 25세 이상 단독세대주로 부부합산 연소득 5천만 원 이하, 순자산 3억 2천5백만원 이하의 무주택 세대주면 신청 가능합니다. 

 

적용 금리는 1.8% ~ 2.4%로 청년전용에 비해 조금 금리가 비싸기는 하지만 일반인들도 부부합산 연소득 5천만원 이하의 무주택 세대주인 경우라면 신청해 볼 만한 합니다.

 

대상 주택은 전용면적 85㎡(약 33~35평 정도 -수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하 주택 (주거용 오피스텔은 85㎡이하 포함)입니다. 

 

전세 보증금은 3억 원, 비수도권은 2억원 이하, 2자녀 이상인 경우 수도권 4억원, 비수도권 3억원 이하 주택을 기준으로 대출 한도는 전세금액의 70% 이내로 신혼가구나 2자녀 이상 가구의 경우 전세금액의 80% 이내에서 가능합니다.   

 

수도권의 경우 1억 2천만 원, 수도권 외 8천만 원 이내로, 2자녀 이상 가구인 경우는 수도권의 경우 2억 2천만원 까지, 비수도권은 1억 8천만원 까지 대출이 가능합니다. 

 

마찬가지로 2년 단위로 갱신을 통해 최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 

 

적용 대상	한도	적용 금리	기간
부부합산 연소득 5천만원 이하, 순자산가액 3.25억원 이하 무주택 세대주	수도권 1.2억원, 수도권 외 0.8억원 이내	연 1.8% ~ 2.4%	2년(4회 연장, 최장 10년 이용가능)

 

→ 주택도시기금 홈페이지 :  버팀목전세자금 상세보기

 

 

 

 

 

5. 청년전용 주거안정 월세대출 

청년전용 주거안정 월세대출은 취준생이나 부모로부터 독립을 하고자 하는 분들이라면 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 

 

대상 주택은 보증금 1억 원 이하로 월세 60만 이하인 전용면적 85㎡(약 33~35평 정도 -수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하 주택 (주거용 오피스텔은 85㎡이하 포함)입니다. 

 

대출 한도는 최대 960만 원으로 매달 40만 원 이내로 제한됩니다. 우대금리 적용은 취준생, 사회초년생, 근로장려금 수급자, 취업 후 5년 이내의 사회 초년생 등에 해당하는 경우 연 1% 우대 금리를 적용받을 수 있습니다. 

상환은 일시상환인 점 또한 고려를 해야 합니다. 이 상품은 생애 1회만 이용 가능합니다. 

 

적용 대상	한도	적용 금리	기간
(우대형) 취업준비생, 희망키움통장 가입자, 근로장려금 수급자, 사회초년생, 자녀장려금 수급자, 주거급여수급자 (일반형) 부부합산 연소득 5천만원 이하로, 우대형에 해당하지 않는 경우 (공통) 부부합산 순자산가액 3.25억원 이하	최대 960만원(월 40만원 이내)	(우대형) 연 1.0% (일반형) 연 1.5%	2년(4회 연장, 최장 10년 이용가능)

 

→ 주택도시기금 홈페이지 :  청년전용 주거안정 월세대출 상세보기 

 

 

 

 

 

6. 신혼부부 전용 전세자금

신혼부부 전용 전세자금은 전세자금 마련이 어려운 신혼부부 전용으로 나와있는 상품입니다. 부부합산 연소득이 6천만 원 이하에 순자산이 3억 2천5백만 원 이하의 무주택 세대주인 신혼부부라면 신청 가능한 상품입니다. 

 

대상 주택은 전용면적 85㎡(약 33~35평 정도 -수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하 주택 (주거용 오피스텔은 85㎡이하 포함)입니다. 

 

전세 보증금은 3억 원, 비수도권은 2억원 이하, 2자녀 이상인 경우 수도권 4억원, 비수도권 3억원 이하 주택을 기준으로 합니다. 

 

대출 한도는 신혼 또는 2자녀 이상 가구인 경우 전세금액의 80% 이내로 가능합니다.   

 

신혼가구인 경우 수도권은 2억 원, 비수도권은 1억 6천만 원 이내로, 2자녀 이상 가구인 경우는 수도권의 경우 2억 2천만 원 까지, 비수도권은 1억 8천만 원 까지 대출이 가능합니다. 

 

마찬가지로 2년 단위로 갱신을 통해 최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 버팀목전세자금과 대동소이 하나 한도가 조금 더 높다고 보면 될 것 같습니다. 

 

적용 대상	한도	적용 금리	기간
부부합산 연소득 6천만원 이하, 순자산가액 3.25억원 이하 무주택 세대주 신혼부부(혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼예정자)	수도권 2억원, 수도권 외 1.6억원 이내(임차보증금의 80% 이내)	연 1.2% ∼ 연 2.1%	2년(4회 연장, 최장 10년 이용가능)

 

→ 주택도시기금 홈페이지 :  신혼부부전용 전세자금

 

 

 

 

 

7. 서울시 신혼부부 임차보증금 지원

서울시에서 신혼부부들을 대상으로 전세보증금 대출을 지원하는 제대로 한도는 최대 2억으로 90% 까지 가능해 조건으로 보면 상당히 좋습니다. 

대출 신청일로부터 혼인신고일 기준 7년 이내 신혼부부이거나, 결혼식 예정 6개월 이내엔 예비 신혼부부로 부부합산 연소득이 9천7백만 원 이하인 무주택자로 서울시민이면 신청 자격 및 조건에 해당됩니다. 

 

신청 방법은 서울시 주거 포털에서 신청하기를 작성하면 서울시가 심사 후  지원 대상자로 선정되면 추천서를 발급해 줍니다. 추천서를 가지고 융자 취급 은행인 하나은행, 신한은행, 국민은행 중 한 곳을 방문해 대출을 진행하는 방식입니다. 

 

대출 이자 중 최대 3.6%까지 서울시가 지원하는 것으로 금리는 6개월 변동금리로 기준 금리에 가산금리 1.6%를 더해 대출 금리가 결정이 됩니다.

 

서울시가 지원하는 금리는 소득, 다자녀, 결혼 예정자 등에 따라서 차이가 조금씩 있습니다. 

 

서울시가 이자 지원 부분을 제외한 나머지를 본인이 부담하는 방식입니다. 서울시 답변으로는 본인 부담은 약 1%~2% 내외라고 하는데, 구체적인 상담이 조금 더 필요한 부분 아닌가 싶은 생각이 듭니다. 

 

적용 대상	한도	적용 금리	기간
서울시 거주 또는 1개월 이내 서울로 전입 예정인 자, 혼인 신고일 기준 7년이내 혹은 6개월 이내 결혼 예정인 신혼부부 대상 임차보증금 (전세 보증금)	최대 2억원(임차보증금의 90% 이내)	6개월 변동금리를 적용하게 되며 기준금리에 가산금리(1.6%)를 더해 대출금리가 결정	최장 10년 이내 (기본 지원은 2년 + 2년 이내, 기간 연장시 자녀수 증가 등 기준 충속시 연장 가능

 

→ 서울시 주거포털 홈페이지 :  신혼부부 임차보증금 이자 지원 사업

 

 

 

 

8. 서울시 청년 임차보증금 이자 지원

서울시에서 지원하는 청년 임차보증금 이자지원 사업은 근로청년 및 취업준비생의 주거비용 부담을 덜어주기 위해 지원하는 고 있습니다.

 

현재 근로 중이 아닌 취업준비생이라 하더라도 과거에 1년 이상 일한 것을 건강보험 직장가입자료로 입증을 하거나 하면 신청 대상자로 자격이 됩니다.   

 

서울시내 거주 만 19세에서 만 39세 이하의 청년으로 연소득 4천만 원 이하(부부합산인 경우 연소득 5천만 원 이하)라면 신청 가능합니다. 융자금액은 최대 7천만 원까지 임차보증금의 90% 이내로 융자가 됩니다. 

 

신청 방법은 서울시 주거 포털에서 신청서를 작성 후 전송을 하면 서울시가 심사 후  지원 대상자로 선정이 되면 추천서를 발급해 주게 됩니다. 그걸 가지고 지정 융자 취급 은행인 하나은행에서 대출을 진행하면 되는 방식입니다. 

은행 대출금에 대한 이자를 서울시가 지원하는 방식이므로 시중 은행 금리 2~3%를 받을 수 있다면 2%의 이자를 서울시에서 지원을 받아 본인은 1% 정도만 이자를 부담하는 방식입니다. 위 신혼부부 임차보증금 이자 지원 제도와 크게 다르지 않습니다. 

 

신청 전 유의 사항은 서울시 청년 임차보증금 지원은 생애 최초 1회만 지원이 가능한 제도로 한번 신청 후에는 더 이상 신청이 불가능합니다.

 

적용 대상	한도	적용 금리	기간
서울시 거주 만 19~39세, 연소득 4천만원 이하 무주택 세대주)	최대 7천만원 임차보증금의 90% 이내)	대출금리 연 2%를 서울시가 지원, 본인 부담은 시중 금리에 따라 1~2% 부담	최장 10년 이내 (기본 지원은 2년 + 2년 이내, 기간 연장시 자녀수 증가 등 기준 충속시 연장 가능

 

→ 서울시 주거포털 홈페이지 :  청년 임차보증금 이자지원 사업

 

 

 

 

9. 광명시 청년, 신혼부부 전월세 대출이자 지원

광명시에 거주하는 청년, 신혼부부라면 전월세 대출이자 지원 사업을 통해 지원을 받을 수 있습니다. 지자체는 매년 지원 사업으로 할당된 사업비 만큼만 지원하기 때문에 지원자가 많다면 자금 소진시 생각보다 빨리 종료될수 있습니다.

 

청년의 경우 연소득 5천만원 이하로 임차보증금 3억원 이하인 광명지역 주택 입주시 대출금 1억 5천 만원 이내에서 매년 가구당 30~40만원을 3년 동안 지원합니다. 

 

신혼부부의 경우는 연소득 8천만 원 이하로 임차보증금 5어구언 이내의 주택에 입주하는 경우 대출금 1억 5천 만원 범위 내에서 가구당 연간 65~75만원을 3년 동안 지원하고 있습니다.

이런 개별 지자체를 방문해 내게 지원 가능한 사업은 없는지 확인해 보는 것이 좋습니다.

→ 광명시 홈페이지 :  신혼부부 및 청년 전월세 대출이자 지원 사업

 

 

 

 

10. 경기도 청년포털 주거 복지 

경기도 청년포털 주거 복지

경기도 중심으로 청년 주거 복지 및 일자리 창업, 교육 및 자기개발 정보를 통합적으로 제공하는 청년 포털 사이트는 경기도에 사는 청년이라면 빼먹지 말고 방문해 보길 권합니다.

 

주거복지 섹션에 들어가 보면 현재 경기도 지자체별 청년 주거 복지 지원 정책 및 장학사업 등 다양한 지원 정보를 얻을 수 있습니다. 

 

정부나 공공기관, 지자체에서 진행하는 전월세 자금 대출의 진행 방식과 절차는 대부분 거의 같은 방식으로 진행이 되므로 따로 자세한 소개를 하지 않겠지만, 본인이 직접 확인 후 나머지는 아래에 소개된 절차와 방법에 따라 진행을 하면 큰 무리없이 진행이 가능합니다. 

 

→ 경기도 청년포털 홈페이지 :  청년정책 주거복지 지원 사업

 

 

 

 

11. 한국 주택금융공사 

이밖에도 한국 주택금융공사에도 다양한 상품이 있습니다. 이를테면 청년 맞춤형 전세자금,  디딤돌, 월세자금 보증, 전세자금보증, 적격대출 등이 있습니다.

 

주택금융공사는 시중 은행 금리보다 저렴하거나 하지 않으므로, 여기서는 따로 소개를 하지 않겠습니다. 직접 방문해 관련 상품을 확인해 보시면 될 것 같습니다. 

 

→ 한국 주택금융공사 홈페이지 :  https://www.hf.go.kr/

 

 

 

 

12. 지방 지자단체 청년, 신혼부부 지원 사업 

중앙 정부 산한 공공기관이나 서울시 처럼 큰 금액의 자금을 빌려주지는 않지만, 개별 지방 지자체 마다 청년, 신혼부부를 대상으로 하는 이런저런 월세, 전세자금 이자 지원 사업은 대부분 진행하고 있습니다. 

 

수도권에는 미치지 못하는 금액이지만, 중앙 정부 산하 공공기관에서 진행하는 전세자금 지원 사업의 문을 두드려 보고 원활하지 않는 경우라면 개별 지자체 홈페이지를 방문해 내용을 확인해 시도해 보기를 추천해 봅니다.

 

 

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청년 전세자금대출 신청 절차 및 방법

전세자금 대출 신청 절차는 크게 보면 인터넷으로 신청을 하고 알아 보는 방법도 있고, 가급적 직접 먼저 은행을 방문해 상담을 받으면서 자격 요건에 해당 유무, 한도, 필요 서류나 내용등을 사전에 체크해 보고 하는 것이 좋습니다.

 

전 내용을 잘 알아도 일부러 모르는 척 가서 상담을 하고 물으며 내가 필요한 정보가 더 없는지 더러 확인을 하기 위해서라도 자주 가는 편입니다. 아무리 인터넷과 앱으로 편하게 정보 취득과 신청이 가능 하더라도 부동산은 자주 발로 뛰며 배우고 익히는게 진리입니다. 

결국 자금 집행은 은행에서 하기 때문에, 부동산 물건을 보고 맘에 들었을 때도 계약전에 은행을 방문해 가심사를 받아 보는 등 최대한 자주 방문해 이런저런 정보를 얻는 것이 좋습니다. 

 

 

 

① 은행 방문 후 대출상담 진행

먼저 수탁 은행을 방문해 상담을 받아야 하는 이유는 본인의 현재 상황 및 신용도에 따라 해당 대출 상품의 신청 대상인지 여부를 보다 확실히 확인할 수 있습니다.

 

더불어 적용 대상자라면 총 얼마까지 한도 범위 내에서 자금을 빌릴수 있는지 대략 확인도 가능하고 또 사전에 미리 알아야 할 것들에 대한 질문을 통해 정보를 모으기에도 좋습니다.

 

그래야 대출 가능 예산 범위에 맞춰 집 매물을 둘러볼 수 있게 되기 때문입니다. 요즘은 각종 은행에서 앱을 통해서 손쉽게 대출 한도 가능 범위를 손쉽게 알수 있기도 합니다.

어쨌건 방문해서 상담하는 것은 손해가 아니므로 더불어 실제 대출 실행을 위해 단계별 본인이 준비해야 할 필요한 준비 서류 목록 까지 받아서 하나 하나 점검하면서 본격적으로 진행을 할 수 있기 때문입니다. 

 

 

② 부동산 방문 전셋집 알아보기

전세 물건을 부동산을 통해 알아봅니다. 사전에 미리 부동산 등기부등본이나 건축물대장 보는 법을 숙지하고 방문하도록 합니다.

 

부동산 중개인에게 미리 주택 도시공사 전세자금 대출 계약이 가능한 집만 추려서 보여 달라고 말해야 합니다. 안그러면 괜한 시간낭비로 엉뚱한 집만 보러 다니게 됩니다.

 

부동산에만 맡겨놓지 말고 직접 직장, 다방, 네이버 부동산도  틈나는대로 꾸준히 서치해 봅니다. 

 

이렇게 사전에 미리 집주인의 동의를 구하지 않으면 나중에 실제 계약 후 대출 진행 시 은행에서 집주인 통장사본 제출 요구에도 응하지 않거나 해서 대출 실행에 문제가 생길 수 있기 때문입니다.

 

그렇게 집주인이 허락을 한 상태에서 진행해야 합니다.    

 

 

 

③ 마음에 드는 전세집 발견했다면

충분히 둘러보고 마음에 드는 전셋집을 발견했다면 성급하게 먼저 바로 계약을 하거나 하면 안 됩니다.

 

일단 스스로 인지해야 할 것은 여러분은 부동산 거래 초보자이므로 부동산 중개인에게 건축물대장과 등기부등본을 발급을 해 달라 한 다음 가능하다면 이사 갈 집 근처의 수탁 은행을 찾아가 사정을 이야기하고 건축물대장과, 등기부등본에 이상이 없는지, 이 상태로 문제없이 대출이 가능한지를 먼저 확인해 보는 것이 좋습니다. 

 

왜냐면 실제  등기부등본과 건축물대장에 기대출로 인해 은행이나 기타 근저당권 설정의 권리관계나 건축물대장에는 용도나 위반 사항이 없는지 등 따져봐야 하기 때문입니다. 이사 갈 집에 문제가 있으면 대출금이 나오지 않거나 최소한도로 나올 수도 있기 때문에 그렇게 하는 것이 더 좋습니다. 

 

 

 

④ 부동산 방문 전세 계약 체결

계약할 집이 문제가 없다면 부동산을 통해 집주인과 계약을 진행합니다. 계약서를 작성할 때는 반드시 특약사항으로 "전세자금 대출 불가시 계약금 전액은 환불하고 계약을 해제할 수 있다'라는 문구를 꼭 적어야 합니다. 

 

실제 은행에서 대출 심사를 거치는 과정에서 본인의 신용도는 물론 전셋집에 대한 이상 유무를 꼼꼼히 체크하기 때문에 혹시라도 예상치 못한 문제로 인해 대출이 진행되지 않을 수 있기 때문인데요.

 

이 특약사항을 넣지 않았다가 계약 파기로 인해 계약금 전체를 날리거나 하는 수도 있기 때문입니다. 

 

미리 은행에서 필요로 하는 서류 목록을 확인한 다음, 보증금액의 5% 이상 납부한 사실을 확인하는 영수증, 부동산 임대차 계약서, 건축물대장, 등기부등본, 임대인 통장사본 등을 빠짐없이 챙기도록 합니다.

 

(* 요즘은 대부분 실물 통장을 잘 사용하지 않기 때문에 집주인의 주계좌번호 및 입금자명만 따로 적어서 은행에 제출을 하더라도 은행에서 집주인과 사실 여부를 확인하므로 문제가 되지는 않습니다.)

 

 

 

⑤ 전입하지 않고 미리 확정일자 받기 

대출을 받다 보면 서두르기 마련이다 보면 꼭 한두 가지 서류를 빼먹거나 잊어 먹는 경우도 허다합니다. 특히 부동산 계약 후 이 확정일자 받는 과정에서 실수를 많이 합니다. 

 

왜냐면 전세계약서에 확정일자를 받아야 하는데 대부분 전입신고를 하면서 확정일자를 받는다고 생각하기 때문에 전입신고부터 먼저 하는 경우가 비일비재합니다. 

 

전세자금 대출을 받기 위해서는 전입신고 없이도 확정일자를 미리 받을 수 있으므로 인터넷 등기소나 를 이용해 확정일자를 받으면 됩니다. 

 

가장 좋은 방법은 부동산 계약을 한 다음 바로 인근의 가까운 주민센터를 방문해 계약서상에 확정일자를 받는 게 일을 한 번에 깔끔하게 마무리하는 방법이라 가장 좋습니다.

 

 

 

⑥ 은행 방문 후 대출 신청 진행 

이제 거의 마지막 단계로 은행을 방문해 대출을 신청합니다. 미리 사전에 챙겨야 할 서류를 확인한 다음 빠짐없이 챙기도록 합니다. 

 

챙겨야 할 서류를 잘 모를 때는 은행이나, 대출을 진행하는 공사 홈페이지를 방문해  챙겨야 할 리스트를 최대한  

 

 

 

 

⑦ 은행이 집주인 동의여부 확인

은행은 집주인이 전세대출을 허락 여부를 전화 또는 방문 요청을 통해 확인을 하게 됩니다.

 

이때 집주인의 협조가 꼭 필요합니다. 그래서 사전에 미리 조금 귀찮더라도 양해를 바란다며 당부를 하거나 계약서 상에 특약사항으로 "전세대출 과정에서 있어서 은행의 요구에 적극 협조한다"는 식으로 명시를 해 두는 것도 한 방법입니다. 

 

 

 

⑧ 보증기관의 보증서 발급

심사가 끝나면 보증기관의 보증서 발급으로 전세자금 대출이 승인이 납니다. 

 

 

 

⑨ 은행의 전세자금 송금

은행에서 전세자금 송금 준비가 완료되면 세입자의 동의를 거친 후 집주인에게 바로 전세자금 전부를 송금하게 됩니다.

 

 

 

공공기관에서 대출을 받는 절차는 대부분 대동소이합니다. 그러므로 주택도시 기금이나 서울시에서 진행하는 전세자금 대출 신청 절차는 크게 다르지 않으므로 사전에 대략 파악을 하고 진행을 하면 큰 무리 없이 진행을 할 수 있습니다. 

 

 

 

 

청년 전세자금 대출 서류 목록

(*준비해야 할 서류 목록은 대략 파악 용도로 확인을 하고, 실제 준비 서류는 반드시 은행 방문 시 준비서류 목록을 요청하거나 해당 공사 홈페이지에서 보다 명확한 목록을 확인하는 것이 좋습니다.)

 

확정일자부 임대차 계약서

임차 보증금의 5% 이상을 납부한 영수증

주민등록등본 (최근 5개년 주소 변동 이력이 포함된 1개월 이내 발급분)

주민등록 초본

가족관계 증명서 

 

대상 주택 등기사항 전부증명서

 

소득확인서류

원천징수 영수증,

소득금액 증명원

신고사실 없음(사실증명원(무소득자) 등, 재직기간 1년 미만 근로자의 경우 급여통장 사본 제출, 

 

재직확인 증명 서류

사업자 등록 증명원

건강보험자격득실 확인서

건강보험 납부확인서

기타 필요시 요청하는 서류

 

 

 

 

주택도시기금 수탁 은행 

주택도시기금 업무 취급 은행 목록
우리은행	KB 국민은행	IBK 기업은행	농협 (NHBank)	신한은행
1599-0800	1599-1771	1566-2566	1588-2100	1599-8000

 

 

서울시 수탁 은행 

서울시 업무 취급 은행 목록
하나은행	신한은행	국민은행
1599-2222	1599-8000	1566-1771