주식 초보자를 위한 적립식 ETF 투자 방법 소개 - 달러 비용 평균투자법 (Dollar Cost Averaging)

적립식 투자를 할 때 초보자들이 좀 더 전략적인 방법으로 투자할 수 있는 달러 비용 평균 투자법(Dollar Cost Averaging, DCA)에 대해 자세히 소개해 보도록 하겠습니다.

 

달러 코스트 평균 투자법은 매달 정해진 금액만큼 주식을 매수하는 장기 적립식 투자 방법입니다. 개별 종목 투자도 가능하지만 그보다는 미국 ETF 종목에 장기 투자하는 것이 더 좋습니다. 

 

주식 투자로 자산을 늘리고 싶지만 투자 또는 금융 지식이 크게 없는 투자 초보자라 하더라도 비교적 안전한 투자 방식으로 수익을 얻을 수 있습니다.

 

물론 이 방법은 단기 성과를 노리는 방법이 아니라 가능한 오랫동안 장기간 투자하는 장기 투자 전략의 하나로 시간을 이기는 투자법이라 할 수 있습니다.

 

해서 오늘 포스팅은 주식 초보자를 위한 적립식 ETF 투자 방법 소개 - 달러 비용 평균투자법 (Dollar Cost Averaging)을 가볍게 한번 소개해 봅니다. 

 

이글의 목차

 

 

 

달러 비용 평균 투자법이란?

달러 비용 평균 투자법은 유명 투자가인 벤자민 그레이엄에 의해 일반 대중에게 널리 알려진 투자 방법입니다.

 

투자 개념과 원리는 간단합니다.

 

단순한 구조를 갖고 있지만 시기와 상황에 따라 투자 자산을 리밸런싱 하는 등 복잡한 공식을 활용해 투자를 할 수도 있지만, 개인들은 굳이 복잡한 수식을 사용힐 필요도, 이유도 없습니다.

 

달러 코스트 평균 투자법은 매일 오르내리는 주가 변동에는 신경쓰지 않고 오로지 정해진 금액을 정해진 날짜 또는 기간에  맞춰 계속 적립식으로 매수하는 투자 방법입니다.

 

이른바 평균 구매 단가를 낮춰가는 투자방법입니다. 

 

매달 혹은 매주, 매일 정해진 금액 만큼만 매수하기 때문에 해당 종목의 주가가 높게 형성되어 있을 때는 같은 돈으로 적은 수량을 매수할 수밖에 없습니다. 

 

그 반대로 주가가 낮게 형성되어 있을때는 같은 매수 금액으로 보다 많은 주식을 매수할 수 있는 특징을 갖고 있습니다. 

 

달러 비용 평균 투자법은 국내 개별 주식이나 ETF 보다는 오히려 미국 주식 시장 지수를 추종하는 대표 ETF 상품, 이를테면 QQQ, SPY, DIA, VOO, IVV, VTI 등에 장기 적립식 투자가 더 좋습니다.

 

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미국 주요  ETF 투자 상품 목록 한눈에 확인하는 법

 

국내보다는 미국 주식 시장 지수 추종 ETF 상품을 추천하는 이유는 굳이 말하지 않아도 다들 잘 알 겁니다.

 

ETF 상품에 적립식으로 장기 투자하라고 하면 워낙 종류가 많아서 뭘 골라야 할지 모르겠다고 하는 분들이 더러 있는데요.

 

관심 있는 산업이나 업종, 섹터가 아니라면 US Index ETF (QQQ, SPY, DIA, VOO, IVV, VTI 등) 중에서 하나를 골라 장기 투자하면 됩니다. 

 

그밖에도 미국 주식 시장에 상장된 주요 ETF 투자 상품은 핀비즈 닷컴 마켓 맵에서 손쉽게 리스트를 확인할수 있습니다. 

 

위 스샷 이미지에서 보듯이 Map메뉴에서 좌측 하단의 Exchange Traded Funds 메뉴를 클릭하면 가장 인기 많은 대표 ETF 상품이 섹터별로 구분되어 있는 걸 확인 할 수 있습니다. 

 

ETF 상품에 달러 평균 투자법으로 장기 적립식 투자를 하고자 할 때는, 거래규모와 일 거래량이 상위권에 드는 상품에 투자하는 것이 좋습니다.  

 

달러 코스트 평균 적립식 투자 방법은 ETF 이외에도 외환, 비트코인(가상화폐 등)도 마찬가지로 방식으로 투자할 수 있습니다.

 

직접 주식 투자를 하기 어렵거나 또는 많은 시간을 할애하기 어려운 직장인 또는 학생들에게 사실 이 보다 좋은 투자방법은  딱히 없습니다.

 

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달러 비용 평균 투자법의 장점

일반 개인 투자자 누구라도 소액으로 적립식 투자를 시작할 수 있습니다. 복잡한 투자 규칙도 필요 없는 가장 심플한 방법으로 투자를 하면 됩니다.

 

• 매달 또는 매주, 매일 정해진 요일 또는 날짜에 금액만큼만 매수
• 투자 타이밍을 고르느라 고민하지 않아도 된다. 
• 평균 매수 단가를 낮출 수 있다. 
• 투자 위험을 분산해 안정적 투자가가 가능하다.
• 주식 초보자라 하더라도 투자 방법이 쉽고 다루기 쉽다
• 투자 결과에 따른 감정 기복에 좌우되지 않고 평정심 유지할 수 있다.

 

적립식 투자이므로 한 종목에 몰빵 하는 경우 매수 타이밍이 옳지 못해 매수하자마자 하락하는 경우 생각지도 않은 큰 손실로 이어질 수 있습니다. 

 

그래서 정기적금에 예금하듯이 소액일지언정 정해진 날짜, 요일에 매수를 하는 것입니다. 

 

 

 

 

달러 비용 평균 투자법의 단점

단점은 주가가 쌀 때, 비쌀 때 상관없이 매수해 평균 단가를 안정화시키는 전략입니다. 가격 변동에 따른 리스크를 평단가로 헷지 하는 위험이 적은 투자방법이긴 하지만, 리턴 수익률 또한 낮아질 수 있습니다. 

 

한 종목이 바닥일 때 몰빵 하는 것은 확률은 낮지만 크게 상승하는 경우 큰 수익을 안겨주지만, 진입 시점이 올바르지 않을 확률이 지극히 높아지기 때문에 추천하지 않는 것입니다. 

 

달러 비용 평균 적립식 투자방법은 기본적으로 10년 이상의 장기투자에 적합한 투자전략입니다. 

 

중장기 반복되는 적립식 투자를 통해 가격 평준화를 이루는 것이 목적이므로, 매수하기로 정해진 날짜에 매수를 하지 않거나 하는 식으로 주먹구구식으로 포트폴리오를 운용할 경우 목적하는 투자 성과 및 효과도 반감될 수 있는 만큼 번거로움을 감내해야 합니다. 

 

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장기 적립식 ETF 10년 장기투자 결과

주식 시장은 상승과 하락을 거치면서 지금껏 지속적으로 우상향 해 왔습니다. 앞으로도 그럴 것입니다. 

 

위 그래프는 매달 300달러를 10년 이상 적립식으로 ETF 상품에 투자한 결과를 보여주고 있습니다. 

 

비교대상 ETF 상품은 QQQ(나스닥 100 지수 추종), EDV(미국 장기채),  XES(오일&가스) ETF입니다. 보다시피 나스닥 우량 지수를 추종하는 ETF의 성과가 가장 높습니다. 

 

심지어 에너지 가스는 수익률이 마이너스 상태임을 보여줍니다. 매달 투자한 결과 총 투자한 돈은 37,500달러이며, 수익은 66,359달러가 됩니다.

 

물론 앞으로 10년 뒤에도 이런 똑같은 결과가 나타날지는 장담할 수 없습니다. 빠른 성장이 있는가 하면 느린 성장도 있기 때문입니다. 

 

그렇다고 해서 전체 주식 시장이 망하거나 하지는 않을 것입니다. 주식 시장이 무너지는 때는 자본주의 시스템 전체가 붕괴되는 날 빼고는 없을 테니 말입니다.

 

앞으로도 지속해서 경제와 사회는 지금 보다 더욱 빠른 속도로 발전하고 진보를 하기에 어떤 방식으로든 전체 주식 시장을 나타내는 주가 지수는 지속해서 우상향 하며 오를 것이라 쉽게 예상해 볼 수 있습니다. 

 

전체 주식 시장은 변함없겠지만, 그 안에 속한 수많은 개별 종목의 생사 유무는 아무도 알 수 없습니다. 현재 아주 유망한 기업 중에는 과거의 야후처럼 주식 시장에서 아예 사라지고 없는 종목도 있을 겁니다.

 

그래서 개별 종목의 성장성에 확신을 갖고 있지 않는 경우라면, 주식 초보자들은 시장 전체 지수를 추종하는 ETF에 투자하는 것이 리스크 관리 측면에서 훨씬 안전하고 신경 쓸게 없습니다.

 

 

참고로 투자 초보자일수록 장기 적립식 투자를 서둘러야 하는 이유는 아래 지난 백 년간의 미국 주식 시장의 흐름과 추이 관련 글을 보면 이해가 갈법니다. 

 

>> S&P500 지수로 본 지난 백년간 상승장, 하락장 특징으로 미국 주식 전망하기!

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주식 초보자라면 적립식 투자 병행하기

특히 주식 초보자인 경우, 현재 주식 투자 공부를 하더라도 마찬가지로 자금의 일부는 장기 적립식 투자를 하는 것이 좋습니다. 

 

실제 주식 투자는 꽤 오랫동안 공부를 하고서라도 생각만큼 투자 실력이 잘 늘지 않습니다. 

 

정말 빨리 배우는 사람이라 하더라도 최소 3년 정도는 정말 각고의 노력을 기울여야 그나마 주식 투자로 어느 정도의 성과를 낼 수 있습니다.

 

그 시간이 도래하기까지는 여러분들이 생각하는 것보다 지난하고 오랜 공부, 노력, 인내, 시간을 필요로 합니다.

따라서, 포트폴리오 다양화 차원에서라도 한 측면에서는 적립식 투자를 같이 병행하기를 권해 봅니다. 

물론 주식 투자에 실패할 가능성이 크니 주식 공부를 하지 말라는 말은 아니고 시간이 생각보다 오래 걸릴 수 있으니 적립식 투자를 통한 헷지 차원에서도 한번 고려를 해 보는 것은 어떨까 하는 마음에 남기는 글입니다. 

 

오늘은 주식 초보자를 위한 적립식 ETF 투자 방법 소개 - 달러 비용 평균 투자법 (Dollar Cost Averaging)에 대해 자세히 알아보았습니다. 

 

>> 앞으로 10년, 어디에 투자해야 할까? [과거 100년간의 주식, 금, 채권 수익률 상세비교]

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*Disclaimer : 주슬금에서 제공하는 모든 정보는 투자 참고용 자료로만 활용할 수 있습니다. 모든 투자 판단과 책임은 투자자 본인에게 있습니다.